Mengenal Layanan Account Aggregation dan Manfaatnya untuk Fintech
27 April 2022
Author by Nida Amalia

Mengenal Layanan Account Aggregation dan Manfaatnya untuk Fintech

Mengenal Layanan Account Aggregation dan Manfaatnya untuk Fintech

Open Finance menghadirkan ragam fitur yang dapat memudahkan pengembang layanan fintech untuk melakukan lebih banyak hal, salah satunya untuk membentuk profil finansial nasabahnya. Profil finansial ini penting, fungsinya untuk memudahkan perusahaan dalam melakukan analisis demografi penggunaannya, seperti penghasilan, kemampuan konsumsi, skor kredit, dan lain sebagainya. Salah satu alat yang memudahkan untuk membentuk profil tersebut adalah Account Aggregation.

Seiring berkembangnya layanan Open API (Application Programming Interface) saat ini, pengembang fintech tidak perlu bersusah payah lagi untuk menggembangkan fitur seperti Account Aggregation. Mereka bisa memanfaatkan layanan infrastruktur dari pengembang Open Finance terpercaya. Selain lebih menghemat sumber daya dan biaya, pemanfaatan fitur siap pakai ini memungkinkan perusahaan untuk tetap fokus pada tujuan bisnis utamanya. Pasalnya, untuk mengembangkan fitur finansial—khususnya yang berkaitan erat dengan pengguna—tidak mudah, karena harus memenuhi aturan standar dari regulator.

Berikut ini adalah ulasan mengenai layanan Account Aggregator dan manfaat yang bisa didapatkan pengembang fintech.

Apa itu Account Aggregation dan bagaimana cara kerjanya?

Account Aggregation adalah salah satu produk dari Open Finance yang bertujuan menyediakan data dan alternatif data terkait keuangan guna membentuk profil finansial nasabah platform fintech. Caranya dengan menghubungkan akun-akun yang dimiliki oleh pengguna ke dalam sebuah dasbor tunggal. Layanan Account Aggregation juga bisa menyajikan customer insight yang bermanfaat dengan cara mempelajari tren transaksi keuangan yang dilakukan pengguna dengan memanfaatkan teknologi pintar seperti Machine Learning

Ada berbagai manfaat yang bisa didapat pengguna dari pemanfaatan Account Aggregation, sebagai berikut:

  • Untuk pengguna atau nasabah; memudahkan mereka untuk memperoleh profil finansialnya tanpa harus pergi ke bank dan melakukan pemenuhan administrasi yang merepotkan.
  • Untuk platform fintech; mereka dapat melakukan pengumpulan data secara seamless, alih-alih melakukannya secara manual, misal dengan meminta pengguna untuk mengunggah rekening koran. Selain itu, account aggregation dapat meminimalkan risiko pemalsuan dokumen, karena setiap data yang dimasukkan terverifikasi secara langsung oleh sistem bank atau layanan finansial terkait.

Berikut ini gambaran umum terkait cara kerja dan proses yang terjadi dalam sebuah platform Account Aggregation:

  • Pertama, pengguna akan masuk ke sebuah platform Account Aggregation yang terhubung ke layanan keuangan tertentu. Di sana, mereka akan dimintai persetujuan mengenai penggunaan data keuangan yang ada di akun-akunnya.
  • Kedua, pengguna dapat mengizinkan atau menghubungkan akun-akun mana saja yang akan dicantumkan ke dalam dasbor. Mereka dapat memilih rekening bank atau akun e-wallet tertentu miliknya yang dianggap dapat merepresentasikan kondisi keuangan.
  • Ketiga, dari data yang diberikan sistem akan menampilkan analisis dari data keuangan yang dimiliki. Teknologi yang ada di dalam Account Aggregation juga dapat membantu fintech menganalisis nasabah tersebut.
Cara kerja dan proses yang terjadi dalam sebuah platform Account Aggregation

Untuk layanan Account Aggregation, Finantier turut menyediakan fitur Widget yang memudahkan nasabah untuk onboarding ke layanan tersebut. Jika dibutuhkan pengembang bisa juga membuat tampilan sendiri secara in-house dengan tetap menghubungkan backend aplikasinya dengan API Finantier.

Sebuah dasbor juga disediakan untuk memudahkan mitra fintech yang menggunakan layanan Account Aggregation dari Finantier untuk mengelola data-data yang telah diberikan para penggunaanya. Kecerdasan yang diterapkan di layanan Account Aggregation Finantier juga mampu mengklasifikasikan jenis-jenis transaksi yang ada di akun yang dihubungkan. Misalnya, mengkategorikan berdasarkan jenis pengeluaran seperti transportasi, investasi, makanan, dan lain-lain. Penerapan API, widget, dan dasbor Account Aggregation Finantier bisa untuk di layanan fintech berbasis website ataupun mobile apps.

Berbagai skenario pemanfaatan Account Aggregation

Account Aggregation bisa diterapkan di berbagai macam produk finansial. Ambil contoh untuk layanan keuangan personal yang bentuknya pencatatan arus kas yang dimiliki pengguna. Dengan Account Aggregation, pengembang aplikasi dapat menghadirkan fitur yang memungkinkan pengguna untuk menghubungkan akun bank atau dompet digital yang dimiliki, sehingga ketika ada pemasukan atau pengeluaran akan tercatatkan secara otomatis — pengguna tidak perlu memasukkan manual lagi.

Apalagi model layanan Account Aggregation seperti yang dimiliki Finantier melakukan sinkronisasi secara cepat terhadap pembaruan data yang ada di akun-akun pengguna. Sehingga ketika ada transaksi baru, maka saat itu juga data di aplikasi akan diperbarui.

Model layanan Account Agregation

Skenario lainnya, dengan memiliki profil finansial pengguna, layanan fintech lending akan dapat terbantu untuk memberikan penilaian kredit yang lebih adil. Dari sisi konsumen, mereka juga dimudahkan dalam menunjukkan kemampuan bayar yang sebenarnya, sehingga cara-cara manual seperti pengunggahan berkas rekening koran dan sejenisnya bisa dihilangkan. Hasilnya, proses akan lebih cepat dan efisien.

Kelebihan Account Aggregation dalam Open Finance

Pada dasarnya, bagi konsumen akhir, Account Aggregation dapat dianggap sebagai sebuah gateway untuk bisa berbagi data digital keuangannya secara mudah, menghubungkan akun-akun finansial yang dimiliki di dalam wadah terpusat. Sementara bagi pengembang, memudahkan dalam mendapatkan gambaran kondisi finansial calon nasabah secara instan.

Menariknya dalam ekosistem Open Finance juga terdapat berbagai layanan infrastruktur lain untuk membantu industri keuangan. Sehingga pemanfaatan layanan Account Aggregation melalui penyedia Open Finance dapat memberikan banyak manfaat sekaligus bagi pengembang, misalnya:

  • Proses integrasi yang mudah dengan API yang sederhana.
  • Mendapatkan dukungan layanan end-to-end, dari proses verifikasi sampai dengan pembayaran.
  • Memenuhi kebutuhan berbagai skenario dan model bisnis fintech yang terus berkembang.
  • Opsi yang efektif secara biaya dan waktu untuk pengembangan fitur keuangan digital inovatif.

Untuk informasi lebih lanjut seputar produk Account Aggregation dan skenario pemanfaatannya, hubungi tim Finantier melalui halaman ini.

Mulai sekarang

Kontak dengan tim ahli kami!

Coba demo sekarang